余额宝收益与货币市场的潮起潮落有关，一般年化收益在3.8%~4.2%左右。也正因为如此，所以余额宝是有一定的风险的，只是属于低风险的那种。

何为货币市场?余额宝收益又为什么会跟货币市场有关呢?

其中货币市场解决的是短期融资的问题，募集的是流动资金。投资的期限是一年以内主要投资都是现金或者现金替代工具，资金不用来提供企业资本。只解决流动资金的问题。余额宝收益是因为它与天弘增利宝货币挂钩，天弘增利宝货币每天的收益就是余额宝收益。如果市场不稳定，也将影响到余额宝的收益。比如前阵子银行钱荒问题，造成余额宝收益超过现在的3倍以上。但是钱荒事件的平息，也直接造成余额宝的利息直接回归到正常的水平。

如果精心的计算余额宝收益和银行理财产品的收益，你可以很有趣的发现，其实两者差别不大。余额宝收益会随市场的起伏波动，但是好处是相对稳定，而且中间没有浪费的时间。而银行理财产品虽然利率上比余额宝高，但是中间可能会浪费掉一些时间，造成收益的下降。

总体来说，5万块钱以上购买银行的理财产品，以获得相对稳定的收益。5万块钱以下，购买余额宝，以达到资金的灵活使用，又可以提高收益。